債務整合 並非你想像的那麼困難
不需要一家家自己跟銀行協商現在已有專業的債務協商公司可以做選擇 只要你有新面對
相信一定可以度過難關
由於不同屋主購屋房貸條件似乎都不太一樣，房仲業者整理聯合徵信中心資料發現，2009年第1季至最新資料今(2015)年第2季間，整體核貸成數略增1個百分點，可是平均貸款利率卻增加了0.19個百分點，若以年齡層為標準，發現平均核貸成數與平均貸款利率均集中增加在35歲以下年輕族群，其中30歲以下貸債務整合成數增加最多，利率也是增加最高的一群。
住商不動產企劃研究室主任徐佳馨指出，現階段銀行鑑價雖然保守，但收入穩定具有財力債務協商證明的年輕人是銀行喜愛的客戶類型，因此放貸條件優於其他年齡層。
據此資料，在貸款成數上，增加在35歲以下年輕族群為最多，而46-60歲的族群，貸款成數不增反減。徐佳馨分析，除與標的物有關外，中年人貸款成數降低可能與總價、第2屋和本身自備金額增加有關；而年輕人貸款成數增加除了因首購客戶條件較優勢外，總價不高可能也是核貸成數偏高的理由。
就整體利率來看，第2季均突破2%水位，整體增加了0.19個百分點，以20-25與26-30歲族群增加幅度最多，分別為0.38、 0.36個百分點，幾乎是全體的1倍，徐佳馨分析，雖然看起來增加幅度最大，可是就利率來看仍是所有年齡層中，房貸利率較低的一群，應是2009年對於首購客戶的優惠房貸所致，也讓年輕族群呈現貸款利率增幅大，卻仍維持低檔的特殊狀況。
展望未來，由於債務整合央行放寬第2戶、豪宅，以及桃園和新北兩區的選擇性信用管制，住商預料將出現核貸成數增加的狀況，不過，貸款仍視個案條件作為核貸標準，民眾購屋前最好先行詢問，比較保險。
泛公股行庫明年房貸的目標幾乎都設定為「零成長」，甚至是負成長債務協商，為了填補獲利缺口，三商銀已擬定，明年主軸是加強化財富管理等個人業務，強化手續費等收入，調整結構補足房貸缺口，同時降低利差對獲利的衝擊。
銀行主管說，房貸占個人金融業務相當大宗，因此除了維持原有的餘額，更要用財富管理、退休規劃這塊來補足缺口。
第一金統計，今年第3季底的房貸放款，較去年第3季底小幅下滑0.1％，但淨手續費收益成長13％，其中，財富管理更大舉成長27.1％，預計明年要在手續費這塊繼續努力。
華南銀行分析，今年以來的財富管理手續費比去年成長約5％，雖然下半年受到全球景氣趨緩，基金承作量下滑，債務整合但保險拉高，因此整體影響幅度不大，基金、保險的比重，從上半年的6比4，下半年來到5比5。
華銀強調，基金及保險業務是今年財富管理業務推展的雙主力商品，明年將持續強化，希望以定期（不）定額推展及經營高價值客戶推展方式，透過規劃各項理財商品平台，以滿足不同風險屬性的客戶需求。
彰化銀行則指出，會持續衝刺個人金融，包含推展分期繳及投資型保單；聚焦推展外匯存量，增加理財銷售機會；個人貸款業務主要以理財型貸款為重點商品。整體來看，仍以理財型房貸與信用貸款為銀行的主力商品。
臺灣企銀強調，希望整合企金、外匯、財富管理三項業務，並落實客戶關係經營，提升相關手續費收入。
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